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信用贷款问答

建议政府为P2P设立信用评级体系

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作者:潘琛烨 徐兢来源:网易新闻网址:http://news.163.com/15/1222/12/BBEIE2BQ00014AED.html
文章附图

互联网金融平台如何严把风控关?P2P是否推高了小微企业的融资成本?一旦发生逾期平台有何预案?昨天,由江苏省金融工程重点实验室、金融学院、互融宝主办的“互联网金融发展与风险管理圆桌会议”在南京审计大学金融学院举行。南京审计大学、南京大学、南京师范大学、南京财经大学等金融学院的多位教授“会诊”,为互联网金融行业“把脉”、“开方”。

实习生 潘琛烨

扬子晚报记者 徐兢

呼吁政府部门做信用评级

最近P2P跑路事件不绝于耳,投资者想知道,到底什么样的平台较靠谱?与会的多位专家建议,政府主管部门应引进第三方评级机构,对平台的信用给予评级,并定期向社会公布,给投资者提供参考。

目前,投资者一般关注网贷之家等第三方机构的全国网贷平台月排行榜,南京财经大学中国区域金融研究中心主任闫海峰教授表示,这些榜单的排名是否能代表平台的信用水平有待商榷,至于成交量排行也未必有说服力,比如e租宝出事之前成交量排名就很靠前。

对此,互融宝认为可行,国家出台信用评级也能帮投资者搞清楚为何平台收益水平高低不等,一个平台为何会对应一定收益水平,高收益自然与高风险挂钩。 除了政府给平台做信用评级,闫海峰还建议平台要引用第三方机构对投资人和借款人进行信用评级,加以匹配。例如,老年人普遍风险承受力较弱,与之匹配的应该是低风险标的,收益也相应较低。

建议平台建立六大风控体系

有不少人质疑,P2P动辄10%-12%的年化收益率,融资的实体企业能承担如此高息吗?甚至有人犀利地指责,是P2P推高了实体经济的融资成本。

互融宝回应,互联网金融平台主要意义是给企业补给流动性,以短期借款为主。例如,某企业为了拿一个1000万的订单,自有资金500万,想借款500万,而订单利润是两个月能有10%的回报,即利润100万。如果按12%的年化利息支出计算,月利率1%,500万的利息两个月为10万元。也就是说,企业赚到了100万的利润,只支付了10万的利息,而如果没有借500万,这笔订单可能就黄了。

对于收益水平,南京审计大学金融学院院长张维提醒投资者,不要一窝蜂地去投资那些广告做得很漂亮、规模做得很大、收益很高的平台,应回归理性,把互联网金融看做是一项风险投资工具,与股市一样是有风险的。

闫海峰则建议,互联网金融平台要建立六大风控体系,包括风控制度、信息评级、信息披露、风险管理、风险预警、风险评估。

交易额超10亿收益5100万


会议上,与会专家对互融宝的模式给出了宝贵的建议。南京审计大学把互融宝作为互联网金融研究基地,联手在该大学的金融学院内成立了互联网金融研究中心。互融宝董事长孟雷介绍,从2014年5月正式上线运营至今,交易额已突破了10亿,有效缓解了300多家次中小微企业的资金难题,同时为广大投资者创造了5100万元的投资收益。

孟雷说,风控是核心关键,他们组建了优秀的风控团队,风控团队的负责人以及风控经理大都来自银行、小贷公司、担保公司等传统金融机构,他们都拥有非常专业的信贷审核实战经验。截至目前,还没发生过一次借款项目坏账。除了建立了QQ交流群外,最近还新建了一个“互融宝家人群”,每周固定一个时间,高管在群里接受投资人的问题解答。

值得一提的是,互融宝与大地保险公司在2014年就展开了战略合作,为投资人的资金安全多加了一道保障。


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